信貸業務指南

2018-07-31 10:23:54  瀏覽次數:

信貸業務辦理條件、所需要件、辦理流程和時限

 

一、貸款業務名稱

貸款業務(期房貸款、一手房貸款、二手房貸款)、對沖還貸業務、提前還款業務、還款賬戶變更業務。

二、貸款申請條件

(一)凡具有完全民事行為能力的住房公積金繳存職工,在本市購買、建造、翻造、大修自住住房時,可申請公積金貸款;

(二)住房公積金貸款對象為購買首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的繳存職工,對購買第三套及以上自住住房的繳存職工不予以貸款;

(三)具有城鎮或農村常住戶口;

(四)借款人連續足額繳存公積金6個月以上;

(五)有穩定的經濟收入,夫妻雙方沒有不良貸款記錄(逾期連續不超過3個月,累計不超過6次),有償還貸款本息能力;

(六)已按規定比例支付購房首付款;

(七)具有法律效力的借款人本人或其配偶名下的《房屋抵押與登記證》或《不動產權證書》作抵押擔保;  

三、貸款所需要件

(一)申請人夫妻雙方個人信用報告;

(二)申請人夫妻雙方身份證、戶口和其他有效身份證件(未婚、離婚(離婚證或離婚協議書)、喪偶的需近期戶口);

(三)申請人工資卡(需一類卡)及夫妻雙方近6個月工資流水;

(四)申請人是異地繳存住房公積金的需提供繳存地近6個月《異地貸款職工住房公積金繳存證明》及《個人賬戶明細表》;

(五)購買按揭房的正本商品房買賣合同和20%以上的《商品房銷售預收款專用票據》;

(六)購買現房的,一手房需提供《商品房買賣合同》、《增值稅普通發票》或登記備案的《商品房買賣合同》、《交款票據》和借款人夫妻雙方名下的《不動產權證書》;二手房需提供《增值稅普通發票》、《契稅完稅證明》和借款人夫妻雙方名下的《不動產權證書》;建造、翻建、大修自住房的,需提供《土地使用權證》、《建設工程規劃許可證》、《建筑許可證》、工程預決算報告及支付費用憑證。

四、 貸款額度

        住房公積金貸款最高金額為40萬元(單繳存職工),夫妻雙方共同貸款最高金額為50萬元(雙繳存職工)。購買首套和二套按揭住房貸款其貸款額度按購房金額的80%計算、購買現房(一手房、二手房)的貸款額度按購房總價款的70%確定,且都不能高于房屋評估值的50%。一年內新房不予評估,抵押值以購房增值稅票據金額為準。借款人月償還貸款額度,按不超過借款人家庭月固定工資收入的60%計算且預留市政府規定的當年人均月最低生活保障費(人均月最低生活保障費標準每年按市政府文件隨之調整)。

五、貸款年限

       住房公積金貸款年限為1-30年,借款人年齡與貸款年限之和不超過其法定退休年齡后5年。

六、貸款利率

        住房公積金貸款利率執行人民銀行現行公積金貸款利率,5年以下(含5年)貸款利率2.75%;5年以上貸款利率3.25%。如遇國家利率調整將隨之調整,對利率調整前發放的貸款于次年1月1日起調整其貸款利率。

七、貸款還款方式

住房公積金貸款還款方式為等額本金還款法和等額本息還款法,借款人可自行選擇。

     八、貸款業務流程

(一)“中心”信貸科貸款業務流程

1、信貸員在工作日內對借款人的貸款條件及其提交的申請材料進行審查,并到抵押物實地進行現場勘查,對符合貸款條件的借款人的貸款相關信息進行微機錄入,與借款人夫妻雙方簽訂《借款/擔保合同》后交由信貸科長進行貸款審核。

2、信貸科長審核合格后,提交風險防控科進行貸款審批。

3、審批通過后,借款人到不動產部門辦理貸款抵押登記手續。

4、“中心”信貸科每周五將借款人的《房屋抵押預登記證》、《不動產登記證明》取回后備案,由信貸科長確認無誤后當天發放貸款資金。

(二)辦事處貸款業務流程

1、信貸員在工作日內對借款人的貸款條件及提交的材料進行審查,并到抵押物實地進行現場勘查,對符合貸款條件的借款人的貸款相關信息進行微機錄入,與借款人夫妻雙方簽訂《借款/擔保合同》后交由辦事處副主任進行貸款審核。

2、辦事處副主任審核合格后,提交辦事處主任進行貸款審批

3、審批通過后,借款人到不動產部門辦理貸款抵押登記手續。

4、辦事處每周五將借款人的《房屋抵押預登記證》、《不動產登記證明》取回后備案,由辦事處主任確認無誤后當天發放貸款資金。

九、對沖還貸業務

借款人可在貸款時直接選擇是否辦理對沖還貸業務,未辦理對沖還貸業務的借款人,在貸款后如需選擇辦理對沖還貸業務時需持本人有效身份證件到中心或辦事處、及在雙鴨山市住房公積金個人網廳、手機公積金APP申請辦理,在工作時間內隨時受理,即時辦結。

十、提前還款業務

借款人辦理貸款滿一年后可申請提前結清或提前部分還款(部分還款每年不超過兩次,每次不低于一萬元),借款人持本人有效身份證件、還款卡/折(卡/折內存入足額金額以保證一次性扣款成功)到中心或辦事處、及在雙鴨山市住房公積金個人網廳、手機公積金APP申請辦理,在工作時間內隨時受理,即時辦結。

十一、還款賬戶變更業務

借款人變更還款賬戶時需持本人有效身份證件,新還款卡(與原還款卡同一銀行的一類卡)到中心或辦事處、及在雙鴨山市住房公積金個人網廳、手機公積金APP申請辦理,在工作時間內隨時受理,即時辦結。(借款人如果使用非本人的銀行卡變更賬戶,需到中心或辦事處前臺辦理)。

十二、貸款政策依據

依據《住房公積金管理條例》、《黑龍江省住房公積金個人住房貸款管理暫行規定》、《關于發展住房公積金個人住房貸款業務的通知》(建金【2014】148號)、《關于個人住房貸款政策有關問題的通知》(銀行【2015】98號)、《關于調整住房公積金個人住房貸款購房最低首付款比例的通知》(建金【2015】128號)、《關于切實提高住房公積金使用效率的通知》(建金【2015】150號)、《關于住房公積金異地個人住房貸款若干具體問題的通知》(建金【2016】230號)、《雙鴨山市住房公積金個人貸款管理實施細則》等相關文件規定。

十三、貸款辦理時間

每周一至周五均可辦理貸款業務

十四、貸款辦結時限

貸款辦結時限為5個工作日(含不動產部門辦理房屋抵押登記時間)。

十五、貸款辦理地點

市中心信貸科:雙鴨山市尖山區農行路市住房公積金管理中心一樓

礦區辦事處:雙鴨山市尖山區五馬路(建行東平行路支行)

集賢辦事處:集賢縣工商銀行(福雙路461號)

寶清辦事處:寶清縣建設銀行(寶清鎮中央大街243號)

友誼辦事處:紅興隆建行友誼分理處(友誼縣站前街77號)

饒河辦事處:饒河縣工商銀行(饒河縣通江路7號)

十六、辦公電話

市中心信貸科電話:0469-4464172         

礦區辦事處電話:0469-4492488

集賢辦事處電話:0469-4676407         

寶清辦事處電話:0469-5413732

友誼辦事處電話:0469-5812439         

饒河辦事處電話:0469-5621549

十七、個人網廳網址:

//www.vlrgp.icu:7001/wt-web-gr/grlogin

 

 

  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 


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